Есть ли рынок для кого -то, продающего кредитную карту, которая помогает людям расплатиться с остатками? Я думаю, что вопрос да. Но это должно было бы быть продано банком, который действительно готов инвестировать в то, что он доверенный партнер со своими потребителями, потому что они будут зарабатывать меньше денег на каждого потребителя.
Оказывается, что мужчины, когда они заботятся о своем бизнесе, они не в полной мере выполняют поставленную задачу, но я уверен, что есть эволюционное объяснение для этого, если вы дадите им цель, они будет стремиться.
«Сохранить больше завтра» - это подталкивание, чтобы помочь людям делать то, что, как они знают, хотят сделать, что спасает больше, но они не могут заставить себя спасти больше сейчас. Точно так же, как многие из нас планируют принять участие в диете в следующем месяце или, может быть, через два месяца, конечно, не сегодня.
В типичном плане 401K, когда вы впервые получите право, вы получаете большую кучу форм, и вам сказали, заполните эти формы, если вы хотите присоединиться. Расскажите нам, какую сумму вы сэкономили и как вы хотите инвестировать деньги. В при автоматической регистрации вы получаете ту же кучу форм, но на верхней странице говорится, что если вы не заполните эти формы, мы все равно будем зарегистрировать вас, и мы собираемся зарегистрировать вас с этой скоростью сбережений и в эти инвестиции.
Кредитные карты были чрезвычайно прибыльными для банков. Они прибыльны не от сборов, которые они собирают от розничных продавцов, которые используют кредитные карты, которые оплачивают счета, но реальная прибыль получена от процентных платежей и сборов для пользователей, которые неожиданно.
Если вместо того, чтобы устанавливать минимальный баланс как максимально возможную сумму, поэтому мы держим людей в долгах как можно дольше, мы повышаем минимальный платеж и поощряем людей погасить их кредитные карты, мы собираемся заработать меньше денег, но У нас будут костюмы, которые более платежеспособны.
Компания приглашает своих сотрудников подписаться на план, в котором каждый раз, когда они получают повышение, какая -то часть этого повышения идет на увеличение уровня их вклада в план 401K. В первой компании мы убедились принять этот план, сэкономив ставки в три раза.
Большинство людей начинают требовать льготы в течение года после того, как они становятся правомочными, хотя выгоды существенно увеличиваются, если они ждут.
Когда мы должны подталкивать и когда мы должны затопить, я думаю, это политическое суждение. Очевидно, что в некоторых ситуациях нам нужны подсудок, нам нужны законы. Мошенничество против закона, убийство против закона, вождение в нетрезвом виде против закона. Нам не нужно просто подталкивать.
То же самое с ипотечными брокерами, которые продавали людей ипотеки, которые они не могли себе позволить. Мы не должны платить им по каждой ипотеке, которую они пишут. У них должно быть то, что они называют «кожей в игре», где им нужно возместить нам, если парень, который продал по умолчанию ипотеки.
Компании он часто, как любезно, будет чествовать эту кредитную карту, но поражает вас штрафом. И вы продолжаете тратить свою карту за 3 доллара в Starbucks для вашего латта, и вы попадаете в штраф в размере 25 долларов, потому что она превышает ваш кредитный лимит.
Один простые фирмы, которые могут принять фирмы, - это убедиться, что люди, которым платят много денег, говорят более миллиона или двух, что большая часть этих денег откладывается. Это изменит всю игру с мячом.
LTCM потерял деньги, когда Россия не дефолла на определенном классе облигаций, а затем у них были другие инвестиции, как на распространение между двумя различными видами акций Royal Dutch Shell Oil Company. Теперь это кажется совершенно не связанным с российскими облигациями. Но они были связаны, потому что другие хедж -фонды видели подобные расхождения, и все они делали аналогичные ставки.
Может, вы возьмете деньги. Итак, компания по кредитной карте или банк, который вступает в бизнес, говоря, что мы будем брокером, мы собираемся продать вам ипотеку, которую вы сможете окупиться, мы собираемся Помочь вам сократить долг по кредитной карте, мы поможем вам сэкономить на пенсии, мы собираемся поместить вас в взаимные фонды, которые имеют низкую плату, а не на высокие сборы.
Каждый американский работник должен иметь возможность сэкономить на выходе на пенсию с помощью вычетов за заработную плату.
Деньги должны быть отложены тем, что они называют «Clawback», что означает, что они могут вернуть их, если я потеряю все это. Так что этот парень, делающий десять миллионов в год, продавая кредитные свопы дефолта, если мы собираемся сохранить пять миллионов из них на условном депонировании в течение десяти лет и с правом вернуться и вернуть их, если он начнет терять деньги, тогда мы » Повторный собираюсь дать людям правильные стимулы, не слишком рискуйте.
Было бы гораздо более удобно для потребителей, чтобы они подали вас, когда вы проведете свою карту с надписью: о-а-о-о, вы превышаете свой предел, вы уверены, что хотите использовать это?
Есть второй компонент хорошего плана сбережений, который, как и мой коллега, называемый Шломо Бенарци и я разработал много лет назад, и мы называем «Спасите больше завтра».
